Marże kredytów zaczynają ponownie wracać do poziomów przed kryzysowych czyli w okolicach jednego procenta. Na kredyty mieszkaniowe z takimi marżami klienci muszą jednak sobie zapracować czyli zapłacić. Jak wielu ekspertów wskazuje raczej nie ma szans byśmy dostali marże poniżej jednego punktu procentowego bez jakiegoś -na przykład- dodatkowego obowiązkowego ubezpieczenia. W taki sposób banki odbijają sobie troszeczkę to co tracą przez to że zaoferują nam niską marże. Bank potrafi ukryć koszty kredytów przed klientem na różne sposoby. Standardem jest konto bankowe oraz karta kredytowa. Aby klienta w całości ’połuknąć’ czyli przenieść go ze wszystkich innych banków do siebie i inkasować na nim wszelkie inny prowizje, bank oprócz niskiej marży da nam konto oraz kartę kredytową.
Najlepsze oferty niskiej marży na rynku pozwalają zejść z nią poniżej jednego procenta tak jak w BZ WBK ale pod warunkiem założenia konta, przelania na nie 2000 złotych. Do tego dochodzi trzy i pół procentowa prowizja. ING Bank Śląski zejdzie z marżą do 1,05% ale pobierze prawie trzy procent prowizji i założy nam konto. Konta i jeszcze obowiązkowo karty kredytowej za obniżkę marży do 1,10% wymaga Deutsche Bank. PKO Bank Polski zejdzie do 1,52% w zamian za konto a mBank i MultiBank obniżą marże o połowę do 1,50% ale dorzucą nam konto, kartę kredytową i cały pakiet ubezpieczeń.
Są też reklamy kredytów które kuszą jeszcze niższymi marżami ale zwykle są to promocje kiedy to obniżona marża obowiązuje przez rok, dwa lub trzy lata a potem wraca na wyższy poziom. O rzeczywistym koszcie kredytu świadczy kwota którą będzie trzeba oddać bankowi w ciągu trzydziestu lat. W ten sposób warto sprawdzić która z ofert jest rzeczywiście najtańsza.
Szczególną formą produktu terminowego jest karta kredytowa. Produkt ten, oraz kredyt hipoteczny, jest w ostatnim czasie bardzo silnie promowany przez instytucje finansowe i coraz więcej z nas daje się nakłonić do jego przyjęcia. Warto zatem wiedzieć jak korzystać z kart kredytowych tak by jak najbardziej nam się to opłacało. Za pomocą kart kredytowych możemy bezgotówkowo opłacić za towary i usługi, a także pobierać gotówkę w bankomatach. Korzystamy w ten sposób z udzielonego nam przez bank stałego kredytu w określonej wysokości z którego musimy się rozliczać w wyznaczonym terminie. Karta kredytowa zatem daje nam dowolną swobodę finansową co datek w koncie osobistym. Z kart kredytowych możemy korzystać jak z typowego kredytu czy pożyczki konsumpcyjnej i spłacać dług w ratach wraz z odsetkami od pożyczonej sumy. Oprocentowanie kart jest jednak wysokie, należy do najmniej korzystnych na rynku finansowym. Jeżeli zamierzamy spłacać nasze zobowiązanie w ratach bardziej opłacalne będzie zaciągnięcie niżej opłacalnego kredytu czy pożyczki. Podobnie jest z pobieraniem pieniędzy z bankomatu za pomocą karty kredytowej, chociaż możemy to robić powinniśmy wiedzieć że wypłacana w ten sposób kwota jest od razu traktowana jak pożyczka i podlega oprocentowaniu. Ponadto za każdą tego typu transakcje bank pobierze także prowizje. Karta kredytowa bowiem jest przeznaczona przede wszystkim do dokonywania operacji bezgotówkowych. Nie należy jej zatem mylić z kartą debetową która może nam służyć zarówno do celów płatniczych jak i bezpłatnego pobierania gotówki z bankomatu macierzystego banku. Korzystanie z karty kredytowej może się natomiast okazać bardzo opłacalne jeżeli jesteśmy w stanie spełnić dwa warunki. Pierwszym z nich jest terminowa spłata zadłużenia. Drugim, dbałość o to by nie przekroczyć na karcie posiadanego limitu. Jeżeli we wskazanym w umowie czasie uregulujemy cały dług zaciągnięty w wyniku posługiwania się kartą to nie musimy płacić żadnych odsetek od pożyczonej kwoty. Ten tak zwany okres bez odsetkowy trwa zazwyczaj 54 dni. Jeśli jednak spóźnimy się choćby o jeden dzień odsetki zostaną nam naliczone. Ponadto bank może zarządzać od nas dodatkowej opłaty za opóźnienie. Odsetki naliczane będą również w sytuacji gdy spłacimy w terminie tylko część zadłużenia. Większość instytucji finansowych nie pobiera już żadnych opłat za wydanie i utrzymanie karty kredytowej. Jeżeli rozsądnie z niej korzystamy ta forma kredytowania może się zatem okazać nie tylko najwygodniejsza ale i najtańsza z dostępnych na rynku.