Invigo przeanalizowało najlepsze propozycje kredytów hipotecznych na czerwiec 2011 r. Ranking jest opracowany na podstawie ofert dla klienta w wieku 30 lat który szuka kredytu na mieszkanie o powierzchni 30 m2 i wartości 250 tys. zł. Kredyt ma wynieść 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat.

Ranking kredytów hipotecznych w PLN – czerwiec 2011 r.

Okazuje się, że obecnie najniższą ratę miesięczną zapłacimy wybierając kredyt hipoteczny w banku Nordea. W tym banku comiesięczna rata wyniesie 1104 zł. Bank ten oferuje zdecydowanie najniższe oprocentowanie oraz marże kredytu. Jednak, warto dodać, że klienci którzy zdecydują się na kredyt w tym banku, muszą się liczyć z wysokim kosztem jego uruchomienia. Przykładem jest prowizja w wysokości 1,5%. Na drugiej pozycji rankingu znajduje się DNB Nord. W przypadku oferty tego banku comiesięczna rata wynosi 1129 zł. Wybierając kredyt w DNB Nord otrzymamy marże w wysokości – 1,0 proc., tylko i wyłącznie jeśli zdecydujemy się na otworzenie konta (z deklaracją wpływów w wysokości 5 tys. zł.), pozyskaniem karty kredytowej oraz pakietu ubezpieczeń. Na kolejnej pozycji zestawienia znajduje się Pekao SA. Wybierając ofertę tego banku klient nie będzie musiał opłacać prowizji. Bank ten oferuje najniższe koszty uruchomienia kredytu na rynku – tylko 129 zł. Kolejne propozycje warte rozważenia to oferty Eurobanku i Lukas Banku. Tutaj comiesięczne raty kredytu są o niewiele wyższe od liderów zestawienia, jednak wyższe są koszty uruchomienia oraz comiesięczne koszty ubezpieczenia.

Ranking kredytów hipotecznych w EUR – czerwiec 2011 r.

W rankingu kredytów hipotecznych w Euro prowadzi DNB Nord. Wybierając ofertę tego banku nasza comiesięczna rata wyniesie 892 zł. Warto dodać, że aby skorzystać z promocji – 0 proc. prowizji w pierwszym roku kredytowania, klient musi otworzyć konto (z deklaracją regularnych wpływów – min. 5 tys. zł), wykupić kartę kredytową oraz pakiet ubezpieczeń. Na drugim miejscu zestawienia kredytów denominowanych w Euro znajduje się Kredyt Bank. Klienci tego banku mogą skorzystać z promocyjnej oferty, w której skład wchodzi 0% prowizja oraz 2% marża. Promocja obowiązuje do 30 czerwca bieżącego roku i jest powiązana z założeniem konta, karty kredytowej oraz wykupieniem pakietu ubezpieczeń. Kolejne pozycje zestawienia okupują MultiBank oraz Deutsche Bank. Obydwa banki oferują promocyjną marżę pod warunkiem że klient uruchomi konto oraz kartę kredytową. W przypadku MultiBank klient który zdecyduje się na zakup produktu ubezpieczeniowego “Bezpieczna Spłata”, otrzyma prowizje w wysokości 0 proc.

Ranking kredytów hipotecznych w CHF – czerwiec 2011 r.

Osoby ubiegające się o kredyt hipoteczny w CHF zapłacą nieco niższą miesięczną ratę kredytu niż Ci wybierający kredyt złotówkowy, ale wyższą niż przy wyborze EUR. W zestawieniu kredytów denominowanych w szwajcarskiej walucie prowadzi Bank BPH. Klient, który skorzysta z oferty banku otrzyma odpowiednio marże w wysokości 2,9 proc. oraz 3,15 proc. oprocentowanie.

Czytaj również:
# Banki które oferują najniższe marże kredytów hipotecznych w PLN – Maj 2011
# Cross-selling w banku czyli najlepszy kredyt hipoteczny – z dodatkami czy bez?

Klient ubiegający się o kredyt hipoteczny bardzo rzadko wychodzi z banku z tzw. ‘gołym kredytem.’ Większość banków obniża marże kredytu w zamian za założenie konta osobistego, skorzystanie z oferowanej przez bank karty kredytowej lub podjęcie dodatkowego ubezpieczenia. Wszystko to może nam pomóc obniżyć całkowity koszt kredytu jak również uzależnić od innych (niepotrzebnych) produktów bankowych.

Decydując się na ofertę banku pamiętajmy aby sprawdzić jej warunki. Może się okazać że nie jest tak atrakcyjna, jak się nam na pierwszy rzut oka wydaje. Choć decydując się na – przypuśćmy – konto osobiste możemy obniżyć marże kredytu nawet o 1 p.p. to bardzo często korzystanie z takiego konta wiąże się z wpłatą określonej minimalnej miesięcznej kwoty. Tak jest na przykład w banku BPH, który w zamian za posiadanie lub założenie konta, obniża marże kredytu hipotecznego o 0,3 proc. Miesięczny koszt prowadzenia konta to minimum 9,99 zł (chodzi tu o Konto Kapitalne).

W kwietniu marże kredytów hipotecznych zostały atrakcyjnie obniżone. Największe obniżki, czyli 0,3 p.p., wprowadziły Polbank i Bank Nordea. Gospodarczy Bank Wielkopolski oraz Kredyt Bank wprowadziły odpowiednio obniżki o 0,2 p.p. Jednak nadal niewiele z banków oferuje marże na poziomie 1% lub niższą. Tydzień temu opublikowaliśmy artykuł Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych Maj 2011 z którego wynikało że kredyt hipoteczny z najniższą marżą w PLN – 0,99% – oferuje HSBC Bank Polska. Jednak dziś informujemy że bank który udzieli nam kredytu z najniższą marżą – w wysokości 0% – to DnB NORD. Oczywiście pod warunkiem że założymy w nim konto i będziemy je zasilać kwotą min. 5 tys. miesięcznie przez następne 5 lat. Ale to nie wszystko. DnB Nord oferuje zerową marże tylko w pierwszym roku kredytowania. W następnych latach marża kredytu hipotecznego w złotych będzie wynosić 1%.

Najniższe marże kredytów hipotecznych w PLN – Maj 2011

Jak wskazuje wspólny raport Metrohouse, Szybko.pl i Expandera – w maju najniższe oprocentowanie (5,18%) oferuje HSBC Bank. Drugie i trzecie miejsce zajmują Alior Bank i Euro Bank z oprocentowaniem 5,19%, a ostatnie Mazowiecki Bank Regionalny z oprocentowaniem 7,33%.

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w PLN

Kredyt na kwotę 300 tys. zł. przy wkładzie własnym 25%.

Kredyty hipoteczne w euro również zanotowały obniżki marż. Wprowadziło je jednak niewielu – na wyróżnienie zasługują: Polbank (o 0,3 p.p.) i Kredyt Bank (o 0,2 p.p.)

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w EUR

Kredyt na kwotę 300 tys. zł. wkład własny 25%

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w CHF

Kredyt na kwotę 300 tys. zł przy wkładzie 25%

Ranking jest opracowany na podstawie ofert dla klienta w wieku 30 lat który szuka kredytu na mieszkanie o powierzchni 30 m2 i wartości 250 tys. zł. Kredyt ma wynieść 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat.

Ranking kredytów hipotecznych w PLN – maj 2011 r.

Ranking kredytów hipotecznych w EUR – maj 2011 r.

Ranking kredytów hipotecznych w CHF – maj 2011 r.