Osoby biorące kredyty hipoteczne często spotykają się z pojęciem – cross-sellingu. Co to jest cross-sell i na czym polega, czy możemy na nim zaoszczędzić czy też stracić, oraz jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny z dodatkami? O tym wszystkim, i nie tylko, w poniższym artykule.
Cross-selling w banku
Cross-sell to sprzedaż krzyżowa polegająca na tym że bank proponuje klientowi skorzystanie z dodatkowych produktów, np. z karty kredytowej lub konta osobistego, w zamian oferując niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego. W ten sposób, choć bank na kredycie zarobi mniej, to odbije sobie na innym produkcie finansowym.
Korzystając z takiej możliwości zaciągający kredyty hipoteczne mogą liczyć na tańsze koszty kredytu. Jednak, jak to bywa z bankami, to nie zawsze się opłaca.
Przykładem niekorzystnego dla klienta cross-sellingu może być oferta Banku BPH, gdzie w zamian za założenie konta bankowego i wykupienie ubezpieczenia na życie i od utraty pracy, otrzymamy możliwość obniżenia marży kredytu hipotecznego o 0,7 punktu procentowego. Niestety te dodatkowe produkty, jakie musimy wykupić aby uzyskać obniżkę, powodują że oferta cross-sell staje się droższa od oferty standardowej. Biorąc kredyt w Banku BPH z obniżoną marżą – gdy policzymy koszty konta, ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia od utraty pracy – przez 30 lat zapłacimy o 30 tys. zł więcej aniżeli zadecydowalibyśmy się na tzw. “goły” kredyt.
Oferta kredytu hipotecznego w Banku BPH
Jadnak są też oferty, gdzie z punktu widzenia klienta odrzucenie oferty cross-sellingu może się totalnie nie opłacać. Przykładem korzystnego dla klienta cross-sellingu może być oferta Kredyt Banku, w której – w trakcie całego okresu kredytowania, czyli 30 lat – można oszczędzić nawet ponad 30 tys. zł. Aby uzyskać obniżkę marży, o 0,5 proc., Kredyt Bank chce abyśmy założyli konto, kartę kredytową, ubezpieczenie na życie, oraz ubezpieczenie od utraty pracy.
Oferta kredytu hipotecznego w Kredyt Banku
Ciekawym przykładem cross-sellingu jest również oferta Millennium Banku, który oferuje obniżenie marży w kredycie hipotecznym, o 0,3 proc. W tym banku, aby uzyskać obniżenie marży, należy tylko założyć konto bankowe – i oczywiście aktywnie z niego korzystać. Jeżeli się na to zgodzimy to w okresie 30 lat możemy zaoszczędzić prawie 30 tys. zł.
Oferta kredytu hipotecznego w Millennium Bank
Powyższe porównania i założenia dla osoby szukającej kredytu na mieszkanie w wysokości 300 tys. zł, na 30 lat, ze 100% LTV.
Czytaj również: Zestawienie banków które oferują najniższe marże kredytów hipotecznych w PLN – Maj 2011
