Kurs franka bije historyczne rekordy, a eksperci głoszą że cena szwajcarskiej waluty może jeszcze wzrosnąć. Dla osób które zaciągnęły kredyt hipoteczny w CHF oznacza to zdecydowanie wyższe raty kredytowe. Co zrobić jeżeli posiadamy kredyt we frankach, czy przewalutowanie to rozsądna decyzja, oraz co zrobić jeśli wartość mieszkania jest niższa od wartości spłacanego kredytu? O tym wszystkim w poniższym artykule.
Eksperci uważają że sytuacja którą odczuwamy jest sytuacją przejściową i nie zmieni się dopóki nie zostaną podjęte racjonalne decyzje polityczne zarówno w Europie jak i w Stanach Zjednoczonych. Może to potrwać kilka miesięcy, ale i nawet kilkanaście. Wysoki kurs franka jest skutkiem dużego zamieszania w Stanach Zjednoczonych, związanego z podniesieniem limitu zadłużenia oraz ryzykiem obniżenia wiarygodności tego kraju, ale i też z problemami krajów strefy euro (w szczególności krajów południowych). Z tego względu każdy kto brał i będzie brał kredyt w walucie obcej musi mieć świadomość ryzyka walutowego które bierze na siebie, oraz świadomość tego że ten kredyt jest rozłożony na określoną liczbę lat. Pamiętajmy jednak że pod względem wysokości kredytowych rat, kredyty hipoteczne we frankach (mimo wzrostu wartości ich rat) są dalej korzystniejszą walutą finansowania aniżeli polski złoty.
Kredyt hipoteczny w CHF 2011 – informacje pomocnicze
Problem w spłacie kredytu we frankach?
Banki wypracowały mechanizmy i postępują w zakresie pomocy spłaty zaciągniętego kredytu bardzo racjonalnie. Niezależnie od rekomendacji Komisji Nadzoru Bankowego, które od dwóch lat są wiążące dla banków, już dzisiaj można spłacać waluty kredytowe bezpośrednio w walucie w której się zaciągnęło kredyt (czyli unikając tzw. spread walutowy). Dodatkowo banki samodzielnie oferują możliwość odłożenia spłat kapitałowych na termin od 3 do 12 miesięcy. Tym samym z jednej strony wydłużając okres spłaty, ale z drugiej strony dając oddech w trudniejszej sytuacji finansowej klienta.
Czy przewalutować kredyt we frankach?
Dzisiejsza wartość franka jest mocno przewartościowana i wynika z błędnych decyzji politycznych w zakresie polityki finansowej (zarówno w Stanach Zjednoczonych jak i w krajach strefy euro); krótko mówiąc frank nie jest tyle wart. Sytuacja którą dzisiaj obserwujemy jest nienaturalna i w końcu ulegnie stabilizacji (najprawdopodobniej w perspektywie kilkunastu miesięcy).
Należy więc pamiętać że kredyty hipoteczne, bez względu na rodzaj waluty, są zaciągane na kilkanaście lat. Te w obcej walucie charakteryzują się tym że w chwili zaciągnięcia płacimy nieco niższe raty ponieważ taki jest sens pobierania kredytu walutowego. Zatem dzisiaj największym błędem byłaby próba zmiany franka na walutę krajową, gdyż musielibyśmy przejąć zobowiązanie nieproporcjonalnie wysokie do jej rzeczywistej wartości. Tak jak w każdej nadzwyczajnej sytuacji trzeba się wykazać odrobiną zimniej krwi i ewentualnie negocjować z bankiem obniżenie bieżących zobowiązań.
Wartość mieszkania jest niższa niż wartość kredytu?
Sprzedawanie nieruchomości poniżej zobowiązania na jakim ona jest wiązałoby się oczywiście z koniecznością dopłaty. Zatem nie ma potrzeby takich działań ponieważ byłoby to nerwowe i nieuzasadnione logicznie. Dodatkowo, pamiętajmy że bank nie jest zainteresowany takimi działaniami. Bank jest zainteresowany stabilną spłatą kredytu 15 czy 25-letniego i tak jak my również rozumie że sytuacja gospodarcza w której się znajdujemy jest tylko przejściowa. W tym przypadku, żeby nie doprowadzać do niewypłacalności (co wiązałoby się ze stratą dla samego banku), banki są bardzo skłonne do renegocjacji niektórych warunków kredytu hipotecznego.
