Tag Archives: zadłużenie

Dla osób które zaciągnęły kredyty w różnych instytucjach finansowych i mają problemy z ich spłatą jedynym ratunkiem może okazać się oferta produktów konsolidacyjnych na przykład pożyczka refinansowana SKOK czy kredyt konsolidacyjny w banku. Konsolidacja polega na zastąpieniu kilku rat spłacanych z tytułów wcześniejszych zobowiązań jedną ratą spłacaną na rzecz instytucji oferującej taki produkt. Konsolidacja to zatem nic innego jak połączenie uprzednio zaciągniętych pożyczek i kredytów konsumpcyjnych, gotówkowych, odnawialnych, a także kart kredytowych w jedno zadłużenie. Czas spłaty kredytu konsolidacyjnego jest wydłużony od pięciu do nawet 30 lat. Jest to wiec kredyt długoterminowy. Wysokość jego rat jest niższa niż suma spłacanych do tej pory zobowiązań co pozwala nam na odzyskanie kontroli nad budżetem domowym a przy najmniej na uniknięci tak drastycznych sytuacji jak wizyta komornika czy utrata mieszkania. Przenosząc wszystkie swoje zadłużenia do jednej instytucji finansowej lub banku, możemy też zaoszczędzić na kosztach przelewów. Banki oferujące kredyt konsolidacyjny zawsze namawiają nas do wybrania jak najdłuższego okresu spłaty kredytu i w tym tkwi tajemnica reklamowanych przez nie niskich rat. Powinniśmy jednak policzyć czy takie rozwiązanie nam się opłaca. 
Miesięczna rata kredytu konsolidacyjnego może być rzeczywiście niższa nawet o polowe od sumy poprzednich zobowiązań ale łączny koszt jego obsługi bywa czasem dwukrotnie wyższy. Przede wszystkim będziemy musieli zapłacić prowizję za nowy kredyt a pamiętajmy że prowizje zapłaciliśmy także przy zaciąganiu kredytów obecnie konsolidowanych. Powinniśmy też uważać by nie konsolidować swoich długów kredytem gotówkowym ponieważ takie kredyty są oprocentowane na maksymalnym poziomie wynikającym z zapisów ustawowych. Średnia rzeczywista stopa procentowa wynosi zatem w ich przypadku około 25 proc. Dlatego najbardziej opłaca się konsolidować wcześniejsze zobowiązanie znacznie niżej oprocentowaną pożyczką refinansową w skok, bądź też pożyczką hipoteczną lub kredytem konsolidacyjnym w banku. W przypadku nadmiernego zadłużenia, każda forma pomocy jaką oferują instytucje finansowe wydaje nam się wybawieniem. Pamiętajmy jednak że najlepiej jest w ogóle nie dopuścić do takiej sytuacji. Bądźmy świadomymi kredytobiorcami.