Marże kredytów zaczynają ponownie wracać do poziomów przed kryzysowych czyli w okolicach jednego procenta. Na kredyty mieszkaniowe z takimi marżami klienci muszą jednak sobie zapracować czyli zapłacić. Jak wielu ekspertów wskazuje raczej nie ma szans byśmy dostali marże poniżej jednego punktu procentowego bez jakiegoś -na przykład- dodatkowego obowiązkowego ubezpieczenia. W taki sposób banki odbijają sobie troszeczkę to co tracą przez to że zaoferują nam niską marże. Bank potrafi ukryć koszty kredytów przed klientem na różne sposoby. Standardem jest konto bankowe oraz karta kredytowa. Aby klienta w całości ’połuknąć’ czyli przenieść go ze wszystkich innych banków do siebie i inkasować na nim wszelkie inny prowizje, bank oprócz niskiej marży da nam konto oraz kartę kredytową.
Najlepsze oferty niskiej marży na rynku pozwalają zejść z nią poniżej jednego procenta tak jak w BZ WBK ale pod warunkiem założenia konta, przelania na nie 2000 złotych. Do tego dochodzi trzy i pół procentowa prowizja. ING Bank Śląski zejdzie z marżą do 1,05% ale pobierze prawie trzy procent prowizji i założy nam konto. Konta i jeszcze obowiązkowo karty kredytowej za obniżkę marży do 1,10% wymaga Deutsche Bank. PKO Bank Polski zejdzie do 1,52% w zamian za konto a mBank i MultiBank obniżą marże o połowę do 1,50% ale dorzucą nam konto, kartę kredytową i cały pakiet ubezpieczeń.
Są też reklamy kredytów które kuszą jeszcze niższymi marżami ale zwykle są to promocje kiedy to obniżona marża obowiązuje przez rok, dwa lub trzy lata a potem wraca na wyższy poziom. O rzeczywistym koszcie kredytu świadczy kwota którą będzie trzeba oddać bankowi w ciągu trzydziestu lat. W ten sposób warto sprawdzić która z ofert jest rzeczywiście najtańsza.